Заключая сделку, Вы всегда идете на риск, потому как одна из сторон вполне оказаться неплатежеспособной, а посему не сможет выполнить со своей стороны, финансовые обязательства. Банковская гарантия помогает избежать именно таких ситуаций. Выбирать банк, в котором бы хотели получить подобное поручительство, следует очень серьезно. Потому как его надежность банка – залог вашей репутации. Давайте же рассмотрим, какие же условия для получения банковской гарантии предлагает самый «старый» банк России, Сбербанк.

Целью банковской гарантии является помощь компании, чтобы она была готова стать участником тендера , и, конечно же, заключить выгодный контракт. Также банковская гарантия призвана гарантировать обязательства компании по бюджетным платежам перед налоговыми органами и таможенными службами. Прибегая к помощи гарантий, компании могут подтвердить свою платежеспособность за счет поручительства банка в письменном виде, а не за счет средств, взятых в кредит или собственных. Такое своеобразное поручительство банка (гаранта) нацелено на обещание произвести выплату партнерам компании (бенефициарам), если сама компания (принципал) свои обязательства выполнить не сможет. Стоит ли говорить о том, что банковская гарантия от Сбербанка – самого надежного партнера, — это ваша безупречная репутация и успешный бизнес? К выбору кредитной организации следует походить очень скрупулезно.

Изначально, следует тщательно изучить условия банков, которые предлагают банковскую гарантию. Во-первых, сумма банковской гарантии. Множество банков выдают гарантии с максимальным размером, определяющимися индивидуально. Финансовая устойчивость компании является главным влияющим при этом фактором. Во-вторых, это величина банковского вознаграждения за выдачу гарантии. Как правило, оно составляет от 1 до 5 %. Немаловажным фактором является размер процентной ставки при наступлении гарантийного случая. Другими словами, в случае уплаты банком по вашим обязательствам финансовых сумм. Например, если у вашей компании не получается выполнить свои обязательства (финансовые либо другие), вам поможет банк. С вашими партнерами рассчитается банк, процент же от предоставления такой услуги составит около 10-30%. Срок, который потребуется на возмещение платежа, в среднем, может занимать несколько месяцев.

Еще одним моментом, на который следует обращать внимание при выборе банка – это обеспечение. Оно может потребоваться для того, чтобы получить банковскую гарантию. Зачастую, это может быть залог недвижимости, движимого имущества либо поручительства. При этом, многие банки гарантийные обязательства предоставляют даже без обеспечения зоологом. В том числе, и Сбербанк.

Виды банковской гарантии, которые предлагает Сбербанк России

Сбербанк с 2013 года предлагает продукт «бизнес-Гарантия» для малого бизнеса. Данной услугой предусмотрены:

Гарантия на исполнение обязательств.

А также банковскую гарантию по государственным и муниципальным контрактам. Подобный документ Сбербанк предоставляет компании, победившей на торгах и получившей государственный заказ (госконтракт). Теперь, чтобы заключить договор между заказчиком и компанией-победителем, компания обязана предоставить со своей стороны гарантию, что в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения контракта, гарантийную сумму за нее выплатит банк, в счет покрытия неустоек, штрафов или пеней.

Гарантия Тендерная.

Этот вид банковской гарантии оформляется в связи с требованиями организатора тендера, чтобы устранить риск в том случае, если участник отзовет свою заявку уже после того, как завершится срок ее предоставления, или же если победитель тендера откажется заключить договор, касающийся поставки товара (выполнения работ или услуг) или предоставит их в ненадлежащем виде. Таким образом, заказчик тендера обеспечит себе безопасность и отбракует ненадежные компании, ведь само по себе подобное мероприятие очень рискованное.

Гарантия Таможенная.

Это обязательство письменного вида, которое Сбербанк предоставляет таможенным органам. Такого вида поручительство гарантирует оплату таможенных платежей компанией. Такая гарантия может предоставить отсрочку на оплату таможенного платежа на срок – до 1 года. Однако, такое право есть не у каждого банка. Выдавать банковскую гарантию таможенным органам могут лишь те банки, которые вошли в специальный реестр. Сбербанк России включен в такой реестр со 2 июня 2008 года по приказу Федеральной Таможенной Службы № 683 – «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций» от 02.06.08г.

Гарантия на возврат платежа аванса.

После заключения договора или контракта на предоставление услуг (поставку товаров, выполнение работ), заказчик может вашей компании выплатить денежную сумму в виде аванса. Размер аванса может составлять до 30% от стоимости всего контракта. Однако, чтобы получить аванс, компания должна предоставить гарантию на его возврат. Таким образом, заказчик пытается обезопасить себя от возникновения ситуации, когда расходование аванса компанией (исполнителем) нецелевое. В таких случаях, Сбербанк возвращает заказчику денежные средства.

Гарантия в пользу органов налоговой службы.

Это обязательство Сбербанка в письменном виде, которое выдается в пользу налоговых органов в качестве обеспечения компанией оплаты платежей ФНС. В частности, эта банковская гарантия на уплату НДС в пользу ФНС дает возможность налогоплательщику получить обратно сумму НДС, которая заявлена к возмещению и в налоговой декларации, еще до того, как будет завершена камеральная налоговая проверка. Получается, что клиент получает финансы, предназначенные для оборота и благодаря отсутствию проволочек начинает зарабатывать. Стоит отметить, что п. 4 ст. 176 НК РФ предусматривает ограничение для банков в виде соответствия установленным требованиям. И Сбербанк полностью отвечает этим условиям. Его уставный капитал более требуемых ограничением 500 млн руб., а соответствующие финансы – более 1 млрд руб.

Какие из документов необходимо предоставить, чтобы получить гарантию Сбербанка?

• Заявление на предоставление банковской гарантии (составляется и подается на фирменном бланке Заемщика. Заявление может быть составлено в произвольной форме. В нем обязательно должна быть указана сумма гарантии, цели, срок получения гарантии и срок ее обеспечения)
• Анкета Заемщика
• Документы правоустанавливающего типа
• Отчетность по бухгалтерии за пять последних дат с расшифровками.
• Бизнес план, составленный на период получения банковской гарантии (с указанием плана расходов и доходов, а также с прогнозом движения денежных средств)
• Документы по сделке, которую нацелена будет обеспечить гарантия
• Документы по обеспечению.

На каких условиях предоставляет гарантию Сбербанк

Услуга «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка обладает главным ограничением. Это – выручка предприятия за год, не превышающая 400 млн рублей. Это ограничение гарантии связано с тем, что область кредитов предлагается для малого бизнеса.

Срок, на который может быть предоставлена банковская гарантия, может составлять от 1 до 2 лет. Сумма гарантии – начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма может ограничиваться номиналом векселя в ситуациях, когда в качестве обеспечения является вексель Сбербанка. В случаях с остальными ситуациями — максимальная сумма гарантии устанавливается в зависимости от платежеспособностей клиента. Вознаграждение за выдачу банковской гарантии – от 0,2% от всей суммы, на которую выдана банковская гарантия.

У вознаграждения есть и минимальный порог финансирования. Как правило, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка России – это 5 тысяч рублей. В то же время под поручительство – 10 тысяч руб. и 14 тысяч руб. – под залог имущества. Процентная ставка при наступлении случая по гарантии – от 10% годовых. Однако, она может быть действительна для предоставления на 12 месяцев, и при условии, что обеспечение будет в виде векселей Сбербанка. Процентная ставка итоговая рассчитывается от того, какое состояние клиента в финансовом плане.

Срок возмещения платежа по банковской гарантии – 3 месяца. Неустойка, которая взимается за возвращение платежа не по срокам – 0,1 % от задолженности, которую просрочили. Начисляется неустойка за каждый просроченный день и учитывается на сумму задолженности.

Какими могут быть обеспечения обязательств по гарантии:

• Транспортные средства
• Объекты недвижимости
• Оборудование
• Товарно-материальные ценности
• Сельскохозяйственные животные
• Векселя Сбербанка
• Поручительство от собственников бизнеса
• Гарантии субъектов РФ
• Гарантии муниципальных образований
• Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса
• Гарантии других банков.

Как взаимодействуют стороны в случае обстоятельств, которые предусмотрены гарантией

В случаях, когда случай по гарантии все же наступил, Сбербанк обязуется выплачивать требуемую сумму – бенефициару. Пострадавшая сторона, в роли которой выступает заказчик (товаров, услуг, работ), который получил в ненадлежащем виде (или не получил совсем) заказ, должна в письменной форме предъявить свои требования с обязательным указанием, каким именно образом гарантия была нарушена принципалом (какие обязательства он не выполнил. Предоставить такие документы необходимо до даты, когда банковская гарантия закончится. Отказаться платить Сбербанк может только в двух случаях.

По запросам клиентов компании «Профессиональные услуги» является наиболее часто спрашиваемой. И это естественно, ведь Сбербанк РФ зарекомендовал себя как универсальное финансовое учреждение, гарантии которого интересны, как резидентам, так и нерезидентам страны.

Банковские гарантии Сбербанка отлично выглядят в качестве обеспечения дорогих контрактов с иностранными партнерами и прекрасно удовлетворяют пожелания сильных отечественных предпринимателей, которым нужны самые надежные подтверждения благонадежности второй стороны. Для Бенефициара гарантия Сбербанка – особо доверительный фактор.

Виды гарантий Сбербанка

Сбербанку России по силам оформить Вам гарантии под любые нужды. Но все же бывает так, что для участия в какой-либо бизнес-программе требуются именно деньги, и тогда встает обыкновенный вопрос, Тоже в Сбербанке, на тех же условиях, что и получение гарантий.

Все виды гарантий, которые обычно нужны в предпринимательской сфере, Сбербанк выпускает под заказ. И кстати, является тем банком, который уполномочен продать гарантии для клиента в интересах налоговой и органов таможни, а также взять под свою ответственность обеспечение гарантии иностранного банка или поддержать сделку по выкупу ценных бумаг.

Компания «Профессиональные услуги» всячески помогает своим клиентам, заинтересованным получить гарантии именно Сбербанка , поскольку самостоятельно сделать это клиентам бывает не так просто.

Какие опасности гарантия Сбербанка предотвращает?

Платежные гарантии Сбербанка - в лучшем случае - серьезно обнадежат Продавца по контракту. Тендерные гарантии как продукт Сбербанка выгодно представят Вас на тендере или конкурсе. Гарантии Сбербанка в пользу налоговой или в интересах таможни помогут безошибочно решить дело с обязательными сборами.

Как известно, банковские гарантии, тем более знаменитого Сбербанка, позволяют минимизировать рискованные ситуации. Подстраховка банка выручает при проведении сделок разного рода и в таких малоприятных, но разрешимых случаях, когда приходится требовать платеж, возврат предоплаты или качественное осуществление и завершение работ.

Сбербанк предупреждает о фальшивых гарантиях

Случаи с фальшивыми гарантиями, якобы выпущенными Сбербанком , есть и будут происходить. Все зависит от того, как постараться выйти на мошенников. Через компанию «Профессиональные услуги» это невозможно.

Гарантии Сбербанка напечатаны на особых бланках, имеют идентификационный номер. Чтобы проверить натуральность гарантии, нужно сделать запрос по почте: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript . В запросе на проверку пишется номер гарантии, сумма на которую она выдана, дата получения. Прилагается копия гарантии и скан заявления с подписью директора предприятия.

Тарифы Сбербанка за банковскую гарантию

Узнайте тариф Сбербанка на Вашу банковскую гарантию в компании «Профессиональные услуги». Вопросы стоимости гарантии, внесение вознаграждения, начисление процентов при наступлении гарантийного случая и расчетов банка с Вашим партнером - решаются индивидуально. Гарантии выдаются на сумму, адекватную финансовым потокам Вашего предприятия.

Гарантии Сбербанка – кому предоставляются?

У нас вы можете на достаточно мягких условиях заказать гарантии Сбербанка . Что при этом нужно?

• иметь договор на обслуживание в кассе российского Сбербанка;
• предоставить счета предприятия, отраженные в сбербанковских операциях;
• постоянный доход;
• не вызывать нареканий по кредитным историям.

На предоставление гарантии Сбербанка первым делом пишется заявление. Нужно указать:

• сумму;
• цели;
• срок;
• обеспечение.

Заполняете анкету, прикрепляете документы на право владения Вашим предприятием, документы по сделке и ее обеспечению, предоставляете бухгалтерскую отчетность, бизнес-план. В компании «Профессиональные услуги Вам подскажут, какие, может быть, еще понадобятся справки и чеки.

Сбербанк выпускает гарантии на срок от 1 до 18 месяцев. Определяются сроки действия гарантии Сбербанка длительностью договорных обязательств и суммы денег, на которую запрошена гарантия. Действительна гарантия Сбербанка с запасом на срок 2 недели – месяц по сравнению со сроком, когда заканчивается действие обеспечиваемого договора.

Компания «Профессиональные услуги» помогает Вам стать обладателями достойной белой гарантии престижного Сбербанка . С нами легко взаимодействовать! И с нашей подачи Вы сможете легко купить нужные банковские инструменты. Звоните.

При заключении деловых сделок всегда есть вероятность того, что фирма не сможет исполнить перед партнерами финансовые обязательства. Банковская гарантия от Сбербанка может существенно снизить подобные риски. Эта услуга должна оказывать компаниям содействие в получении выгодных контрактов и участии в тендерах. Кроме того, с ее помощью можно гарантировать обязательства компании перед налоговой инспекцией и таможней по налогам и пошлинам.

Получившее банковскую гарантию предприятие, подтверждает таким способом свою платежеспособность за счет документально подтвержденного поручительства банка, а не за счет своих или заемных средств. Такая гарантия, по сути, является обещанием банка выплатить партнерам фирмы неустойку, в том случае, если обязательства ею не будут выполнены.

Разновидности банковской гарантии

Сбербанк разработал для малого бизнеса специальный продукт «Бизнес-гарантия». Данный пакет включает в себя следующие услуги:

• Гарантия на исполнение обязательств. Данная разновидность гарантии выдается фирме, которая выиграла торги на получение госзаказа. Одним из требований таких торгов является предоставление фирмой-победителем гарантии выплаты банком заказчику определенной суммы в счет неустоек, в случае невыполнения фирмой условия договора;
• Тендерная гарантия. Подобная гарантия позволяет избежать риска в случае отзыва участником торгов своей заявки на участие по истечении срока ее подачи либо победитель тендерных торгов откажется заключать контракт или выполнит его ненадлежащим образом. Таким способом заказчик не только страхует себя, но и отсеивает недобросовестных подрядчиков;
• Таможенная гарантия представляет собой обязательство Сбербанка пред таможней, обеспечивающее оплату предприятием таможенных платежей. Подобную гарантию может выдавать только тот банк, который внесен в специальный реестр банковских учреждений. Сбербанк России состоит в этом реестре с 2008 года;
• Гарантия возврата авансовых платежей. Предприятие, заключившее контракт с подрядчиком, может оплатить до одной трети от суммы договора в виде авансовых платежей. Однако для того чтобы застраховаться от нецелевого использования этих средств исполнителем, заказчик перед выплатой аванса требует гарантию его возврата. Если аванс используется не по назначению, Сбербанк возвращает его заказчику;
• Гарантия в пользу государственной налоговой инспекции. Данный вид гарантии выдается для обеспечения уплаты компанией налогов. Она также может выдаваться только банками, внесенными в специальный реестр.

Что надо сделать для получения банковской гарантии

Для того чтобы получить банковские гарантии в Сбербанке, фирма должна представить в Сбербанк следующие документы:

• заявление на получение услуги, написанное на фирменном бланке в произвольной форме, с указанием цели, суммы, срока гарантии и составе ее обеспечения;
• анкета предприятия;
• регистрационные документы и устав предприятия;
• бухгалтерские отчеты за пять последних отчетных периодов и расшифровка к ним;
• бизнес-план на срок предоставления услуги;
• документация по сделке, обеспечиваемой гарантией;
• документы об имеющемся обеспечении гарантии.

Условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка

Услуга «Бизнес-Гарантия» входит в продуктовый ряд кредитных инструментов для малого бизнеса, поэтому основное ее ограничение связано с размером выручки компании. Она не должна превысить 400 миллионов рублей в год. Помимо этого, компания должна являться резидентом РФ. Возраст предпринимателя не должен превышать 70 лет, а стаж ведения предприятием хозяйственной деятельности должен составлять:

• при сезонном характере работ - более 12 месяцев;
• для остальных - более 6 месяцев.

Услуга предоставляется сроком от месяца до двух лет. Если стаж работы малого предприятия превышает два года, а также, если заемщик устойчив в финансовом плане или полностью обеспечен депозитными сертификатами и векселями Сбербанка – срок увеличивается до 36 месяцев.

Сумма гарантии, то есть та сумма, которую банк выплатит партнерам фирмы в качестве неустойки, также имеет ограничения. Она не должна быть меньше 50 тысяч рублей. Максимальный же размер этой суммы зависит от финансового состояния предприятия-заемщика.

В стоимость банковской гарантии Сбербанк включает вознаграждение за выдачу гарантии и неустойку за отвлечение денег, когда произойдет гарантийный случай. Размер этих показателей определяется для каждого заемщика индивидуально, но и здесь имеются некоторые ограничения. Вознаграждение за выдачу гарантии составляет от 2,66 процента, но:

• не менее 27 тысяч рублей – если предоставлен залог имущества;
• не менее 15 тысяч рублей – если предоставлен залог депозитных сертификатов и векселей;
• не менее 17,5 тысяч рублей – с привлечением поручителя:
• не менее 20 тысяч рублей – без использования залога или привлечения поручителей.

В случае неисполнения компанией договорных обязательств, ставка за отвлечение денег Сбербанка составляет 11,73 или более процентов годовых.

Платеж по гарантии возмещается заемщиком в трехмесячный срок. В случае если гарантия давалась под залог депозитных сертификатов и векселей, срок возмещения составляет три дня. Если платеж был возмещен несвоевременно, предусмотрена неустойка, составляющая 0,1 процента от суммы платежа, исчисляемая за день просрочки.

Под обеспечение гарантийных обязательств может использоваться:

• недвижимость;
• оборудование;
• транспорт;
• материальные запасы;
• сельскохозяйственные животные;
• векселя, выданные Сбербанком или депозитные сертификаты Сбербанка;
• поручительство владельцев предприятия;
• гарантии, выданные другими банками.

Предоставить гарантии банк может и без всякого обеспечения, но только на сумму до 4 миллионов рублей. Индивидуальным предпринимателям, также без залога, банк может выдать гарантии исполнения обязательств, а также тендерные гарантии на сумму 8 миллионов рублей.

В рейтинге российских банков по размеру собственного капитала ПАО «Сбербанк» уверенно занимает первое место. Получить гарантию Сбербанка - это значит обеспечить себе надежную поддержку во взаимодействии с государством и органами местной власти. Банковские гарантии Сбербанк выдает следующих видов:

• для контрактов экспортно-импортных и на внутреннем рынке;
• тендерные;
• таможенные;
• для Росалкогольрегулирования (акцизные);
• по выкупу ценных бумаг;
• иные, требуемые по российскому и международному законодательству.

В целях развития и поддержки малого бизнеса разработан специальный продукт «Бизнес-гарантия» для обеспечения обязательств по сделкам. Это наиболее выгодная для ИП и малых предприятий с выручкой за год до 400 млн. руб. банковская гарантия от Сбербанка. Документы требуются в минимальном количестве, гарантия до 4 млн. руб. предоставляется без имущественного залога.

Если компании требуется от зарубежной кредитной организации банковская гарантия, Сбербанк организует ее от крупного иностранного банка под свои контргарантии.

Сбербанк оформляет гарантии компаниям с устойчивым финансовым состоянием, пользующимся его расчетно-кассовым обслуживанием. Стоимость банковской гарантии Сбербанк каждому клиенту определяет индивидуально, учитывая его финансовое положение, длительность и вид гарантии, внутренние тарифы. Вопрос выдачи гарантии и ее суммы решается также отдельно, исходя из того, отвечает ли клиент установленным параметрам и нормативам банка.

Практически все региональные подразделения Сбербанка включены в реестр Минфина и таможенной службы и имеют право выдавать таможенные гарантии. Для банка установлен лимит на этот вид гарантий в максимальном размере.

Для большинства заказчиков, включая нерезидентов, банковская гарантия обеспечения контракта Сбербанка - документ предпочтительный. Это надежный инструмент для заключения выгодных сделок.

Банк не имеет организаций-посредников в предоставлении гарантий. Для оформления обеспечения необходимо обратиться в любое из отделений или территориальных подразделений по месту обслуживания организации.

В качестве обеспечения, под которое выдается банковская гарантия в Сбербанке, принимают драгоценные камни и металлы, ценные бумаги, имущество, гарантии и поручительства Минфина, субъектов федерации и органов местной власти, других банков и компаний. Имущество должно быть застраховано от всех рисков.

Читайте также

Банковская гарантия обеспечения контракта по 223-ФЗ

В настоящее время заказчики все чаще указывают наличие банковского поручительства по 223-ФЗ у поставщика в числе обязательных требований к участникам госзакупок.

Расчет суммы и стоимости банковской гарантии

Суммы банковских гарантий определяются соглашением сторон сделок или требованиями закона. Для госконтрактов требуется сумма гарантии от 5 до 30% их максимальной стоимости. Стоимость гарантии банк определяет самостоятельно. Она зависит от суммы и срока гарантии, наличия и ликвидности залога, рейтинга, который банк присвоил компании.

Условия банковских гарантий

Условия продажи банковских гарантий определяются банком-гарантом индивидуально для каждого из клиентов, исходя из предоставленных документов и обеспечения самих гарантий залогами, депозитами или поручительствами

Репутация инициатора договора во многом зависит и от того, насколько надежен его гарант. Сбербанк России не только старейший и крупнейший из российских банков, но и отличается высокой степенью надежности, тщательно выполняет все свои обязательства. Банковская гарантия от Сбербанка поможет получить преимущество перед конкурентами, более длительные отсрочки платежей от государственных органов и международных организаций.

Сбербанк и его БГ

В зависимости от особенностей финансовой деятельности представителей малого и среднего бизнеса, а также их потребностях в подтверждении финансирования на данном этапе развития, банковские гарантии Сбербанка могут предоставляться для:

• участия в аукционах, тендерах, конкурсах;
• возврата аванса заказчику, что дает возможность использовать дополнительные средства, выданные заказчиком;
• покрытия расходов при возникновении штрафных санкций (при невыдержанных сроках поставок или сдачи объекта, проблем с качеством и прочих);
• отсрочки платежей в таможенные и налоговые органы.

Каждая банковская гарантия Сбербанка тщательно составляется ведущими специалистами, учитывая индивидуальные потребности клиентов. Поэтому:

1. Гарантию на исполнение обязательств предоставляют компаниям, которые выиграли контракт с государственными или муниципальными учреждениями. Она становится страховкой для заказчиков от возможных финансовых убытков от ненадлежащего выполнения контракта. В этом случае деньги гарантировано отдаст банк.
2. Тендерная банковская гарантия позволяет организаторам быть уверенными, что данный участник не рискнет отказаться от заключения сделки при получении победы.
3. Получить банковскую гарантию в Сбербанке для таможни поможет отсрочить требуемые платежи на срок до года. Такой документ выдается в письменном виде по специальной форме, и при условии, что банк входит в специальный реестр. Сбербанк внесен в него уже 9 лет.
4. Если заказчик соглашается выдать аванс, законной является просьба о получении банковского обеспечения контракта на возвращение авансового платежа. Если средства будет потрачены на другие, не оговоренные договором цели, банк возместит средства заказчику.
5. Возвращение НДС возможно еще до завершения проверки налоговой декларации, если финансовая организация берет на себя гарантийные обязательства. Нужно отметить, что такое сотрудничество с налоговой доступно не всем банкам, но в данном случае банковское обеспечение будет принято, и клиент сможет использовать средства в своих целях намного быстрее.

Условия по каждому варианту отличаются. Кроме того, они напрямую зависят от финансового состояния компании, ее репутации на рынке, долговым обязательствам, качеством сотрудничества со Сбербанком и наличием обеспечения.

Документы

Некоторые эксперты считают, что Сбербанк слишком требователен к количеству документов, глубине аналитических исследований. Однако финансовая организация предоставляет действительно выгодные условия, поэтому понятно желание застраховать себя от рисков. С другой стороны, это сказывается на длительности оформления документов. Проблема не в медленной работе банка. Сбор документов может занять длительное время.

Нужно предоставить:

• заявление в произвольной форме на бланке клиента, с указанием основных кредитных параметров;
• анкета, заполненная заемщиком по образцу банка;
• правоустанавливающие документы;
• расшифрованные бухгалтерские отчеты за 5 последних дат;
• бизнес-план на период действия обеспечения;
• документально подтвержденную информацию по сделке;
• документы по обеспечению.

Важно, что обеспечение гарантии должно пройти оценку. Не все компании прошли аккредитацию в Сбербанке, поэтому прежде чем начинать процедуру, нужно получить уточняющую информацию по этому поводу.

Для постоянных клиентов банк частично упростил документальную часть, поэтому при обращении к менеджеру с заявлением о получении банковского обеспечения, стоит оговорить, какие именно документы можно не предоставлять постоянным клиентам, особенно если не так давно уже было оформлена договоренность о гарантиях.

Пример-образец БГ от Сбера

Основные условия

Сбербанк банковские гарантии предоставляет только своим клиентам, которые к тому же отличаются стабильным финансовым положением. Стоимость услуги зависит от вида гарантии, и индивидуальных факторов каждого случая. Можно ли предоставить получение банковской гарантии, и в каком размере, специалисты решают, получив всю необходимую документацию по клиенту.

Есть ряд ограничений, которые ограничивают количество возможных клиентов:

• общий доход фирмы не должен превысить 400 млн. руб. за год;
• срок действия договора 1-2 года;
• минимальная сумма от 50 тыс. руб.;
• отличная процентная ставка от 11.73% годовых возможна только на 1 год при условии, что будет принята векселями банка;
• на возмещение при наступлении случая выполнения гарантийных обязательств клиенту дается 3 месяца, далее от суммы задолженности ежедневно начисляется 0.1% дополнительно.

В качестве залогового имущества принимается:

• недвижимость;
• спецтехника и автомобили;
• векселя Сбербанка;
• поручительства собственников, Фонда поддержки малого бизнеса или других финансовых организаций;
• товары и материальные ценности;
• сельскохозяйственные животные (единственное залоговое имущество, которое подлежит страхованию при оформлении банковской гарантии Сбербанка).

Оформление документов возможно только в отделении Сбербанка.

Форма

Неправильно оформленный документ не будет принят для пользования. Образец находится на сайте реестра общероссийских гарантий. Бланк требует информацию:

1. Номер договора, дату и место подписания.
2. Реквизиты всех троих сторон сделки – Сбербанка, заказчика и исполнителя (клиента банка), с обязательным указанием контактной информации.
3. Описание обязательств финансовой организации, в данном случае – Сбербанка, с подтверждением права заказчика частично и полностью, в зависимости от возможных понесенных убытков, затребовать компенсацию от гаранта.
4. Точное указание всех возможных поводов для компенсации и точных сумм, которые должен возместить гарант.
5. Перечисление требовании к документам заказчика при наличии гарантийного случая.
6. Если действует полномочное лицо – документальное подтверждение его полномочий.
7. Перечисление банковских обязательств.
8. Подтверждение на право снятия средств со счета исполнителем при отсутствии исполнения банком обязательств гаранта.
9. Размер неустойки за каждый просроченный день.
10. Отметка, что внесенные далее изменения не ставят под вопрос исполнение обязательств сторон.
11. Банк или заказчик лишены права передать обязательства третьей стороне, о чем указывается в документе.
12. Точное название судебной инстанции, которая рассмотрит возникшие спорные вопросы между сторонами.
13. На чем основана выдача Сбербанком банковской гарантии и срок ее действия.
14. Перечень уполномоченных лиц, заверенный их личными подписями.

Все данные должны быть точными. Бланк заполняется без исправлений.

Процедура получения

Важно помнить, что банковское обеспечение Сбербанка нельзя получить от третьих лиц или других организаций. Здесь не действуют посреднические услуги, и даже вариант онлайн не работает. Необходимо личное присутствие. Но это оправдано, поскольку среди финансовых организаций стоимость услуги при наступлении выполнения гарантийных обязательств колеблется от 10% до 30%, а Сбербанк все таки предлагает 11.73% на сегодняшний день.

Поэтому исполнителю необходимо посетить территориальное отделение, заполнить заявление, обсудить пакет документов с личным менеджером, возможные условия для конкретного случая, их варианты.

Далее в отделение необходимо подать все документы, которые будут предварительно рассмотрены менеджером и отправлены на изучение к аналитикам. О своем решении банк может объявить звонком сотрудника на контактный мобильный, письмом по электронной почте или СМС.

При получении положительного решения, заявителю необходимо явится в то же отделение лично, закончить процедуру оформления и забрать банковскую гарантию, полученную на специальном бланке в письменном виде.

Клиенты, получившие банковскую гарантию от Сбербанка, имеют дополнительный лимит доверия от своих партнеров. Ведь эта финансовая организация отличается особой привередливостью, тщательно выбирая среди клиентов самых финансово стабильных, и надежно исполняющих свои финансовые обязательства. Банку выгодно работать только с надежными клиентами, клиентам выгодно работать с банком, который предлагает выгодные условия и никогда не отказывается от взятых на себя обязательств. Такой тандем гарантирует стабильное и уверенное развитие бизнеса.